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2025-10-28 23:09:28

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　　整理“睡眠保单”，这项看似琐碎的工作背后，是对风险的深刻洞察。她的笔记本里记录着一些让人揪心的案例：某企业员工突发身故，因保单受益人信息错误导致家属与单位陷入纠纷；独居老人的保单因联系方式失效，保费断缴导致保障终止。“保险的温度，藏在这些别人看不见的细节里。”如今，她已经“自主研发”出“保单体检三步骤”：信息核对、受益人确认、保障缺口分析，把保单和客户信息梳理作为每天的基本任务。十年时间专注地做好一件事，王艳玲和她的团队伙伴们一起成为沉睡保单的“唤醒者”。

　　这种转变源于金融专业对市场感知的理性判断，更源于一次客户主动寻求保障方案的感性碰触。2018年，一位从事IT职业的客户拿着七份保单找到徐敬，其中既有长期、短期重疾保险，又有以理财为目的的增额寿险、投连险，保障功能重叠，却没有基础的健康保障——医疗险。“从他拥有7张保单能看出，客户具备很好的保险意识。但保险功能的重叠、重要保障的缺失也让我意识到，再睿智的客户面临专业区隔时，也存在认知盲区，需要有人为他们梳理最真实的需求。”徐敬用两周时间为客户重新规划，保留核心保障，替换重叠产品。在补足风险“漏洞”，夯实坚固隔离墙后，每年还为客户节省了4000余元。在徐敬看来：“真正的专业，是让客户‘买得对’，‘买得对’比‘买得多’更有效。”

　　对苏寒宵来说，最重要的参考资料便是客户家庭财务分析报告。其中，90后客户思思的情况很有代表性：对于年轻的“月光一族”，空有强烈的保险意识，却常常感慨入不敷出，没有“余钱”支付保费。苏寒宵为她算了一笔账：作为“咖啡续命”的职场人士，思思仅一年的“咖啡支出”就过万元。如何帮助客户在保持生活习惯的同时完成“投保”的夙愿？苏寒宵建议客户不妨用自己手冲代替外购咖啡。提前列支一年的“咖啡资金”，留足准备“手冲”用具和全年咖啡豆资金之余，将节省下来的资金转化为保费。最终，喜欢咖啡的小姐姐用咖啡中“省”下来的资金配置了“百万医疗险+定期寿险”组合。苏寒宵表示：“当年轻人意识到每天少喝一杯咖啡能配置一份意外险；少喝一周咖啡能够补充一份惠民保时，保险保障兜底稳稳的人生已不再是抽象的概念。”